汽車保險:豪華罐頭版
這邊推薦車險規劃的出發點是汽車保險:新車至3年內車的建議,且如果您是駕駛新手,以及常出遊並且車子常停在人煙稀少的地方、或是你的車是熱門車(像馬三、ALTIS、320i等...)建議循著以下的方式投保,其中"必備險"是建議在進階版一定要買的,"選購"是依駕駛情況而定。
推薦車險:強制險+第三人責任險+失竊險+車體險
總保費(必備):
丙式限定駕駛約2000+5700+4300+8500=20500元 左右
乙式自負+限定駕駛約 2000+5700+4300+31000=43000元 左右
(此處舉例100萬的TOYOTA新車,失竊險、車體險保費會因車子價值每年減25%而變便宜)
※保費依投保時間、保險公司、車子價值、車子款式、車主年齡與風險值不同,會有所增減
主險 |
投保險種 |
投保額度 |
大約保費 |
強制險 |
強制險主約(必備) |
基本200萬 |
2000 |
任意第三人責任險 |
任意第三人責任險主約(必備) |
一人200/ 一事故400/ 財損30 |
3500 |
超額責任附約(必備) |
1000萬 |
2000 |
|
殘費增額附約(必備) |
2000萬 |
200 |
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乘客險附約(常載他人者選購) |
300萬 |
800 |
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駕駛人險附約(每天開車者選購) |
300萬以上,依個人保障需求而定 |
500 |
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酒償險附約(有喝酒習慣者選購) |
基本設定 |
300 |
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竊盜損失險 |
竊盜損失險主約(必備) |
車價殘值 |
3500 |
全損免折舊附約(必備) |
車價殘值 |
800 |
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代車費用附約(家中沒替代交通工具者選購) |
1000元30天 |
500 |
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零配件被竊損失附約 (進 口車款選購) |
原廠零件、免自負 |
2200 |
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車體險 |
車體險丙式主約(必備) ※主約乙式與丙式選一種即可 |
車價殘值:車碰車 |
15500 |
限駕8500 |
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車體險乙式主約(真的技術很差的人、或是很寶貝新車的車主選購) ※主約乙式與丙式選一種即可 |
車價殘值:車碰車+碰撞、傾覆、火災等… |
48000 |
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自負44000 |
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自負+限駕31000 |
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颱風積水險附約(停車位常淹水、或是常成為颱風重災區者選購) |
車價殘值:颱風、積水、地震等… |
8000 |
|
代車費用附約(家中沒替代交通工具者選購) |
1000元30天 |
1500 |
可支付目前最高車禍至殘廢3370萬判決
目前最高判決約3370萬,以下為模擬賠償方式:
傷亡狀況 |
求償 |
強制險理賠 |
保險公司理賠 |
自付額 |
一人殘廢 |
3370萬(未來30年薪資+看護費+精神賠償) |
200+20萬 |
一體傷200萬 超額 1000萬 殘廢 1950萬 |
0 |
(※以上強制險賠償220萬、第三責任險賠償3150萬,共3370萬)
亦可支付目前大多數車禍死亡理賠
目前而言車禍理賠天價都是出現在殘廢部份,死亡的理賠金額通常較低~約1000萬左右(少了看護費與精神賠償),因此此方案也足夠支付車禍死亡之事故。
汽車失竊時理賠的是殘值
注意,失竊險都有自負額,理賠的是車子殘值*90%,而10%要自負,而車子殘值是每年會以25%遞減。
代車費可補計程車費,如果車子是通勤工具,且沒有替代的交通工具(機車、捷運、公車),那建議要加此附約。
全損免折舊,主要是車子失竊理賠時,不用扣除月折舊,而是直接以當初投保的價值去算理賠,當然10%還是要自負,會建議至少5年內新車保,因為車子殘值通常還滿多的。
零配件損失,建議進口車車主比較需要,因為一個零件動輒萬把塊。另外如果車子有改裝,可以透過跟保險公司先約定好的方式也可以投保(當然保費會比較貴)。
車體險的分別
車體險有分甲乙丙式,小幫手只推薦乙式與丙式,主要是因為甲式實在太貴,且跟車子業代保的話其實甲乙式差不多(車子業代通常神通廣大,關於這點可以親自詢問車子業代看看), 詳細內容請看:甲乙丙式車體險是什麼?
為什麼小幫手推薦的整體汽車保險會稍貴?
主要是多在第三責任險這塊,第三責任險會比一般規劃不足的多了2500元左右,但多了這2500元,相當於出事時可以多上1~3000萬的保障,十分建議投保,因為這是汽車保險cp值中最高的一個部份,但通常保險公司並不會主推,甚至根本不出這項保險產品,因為若出事,會造成保險(產險)公司很大的損失。再來就是失竊險,很多人規劃乙式是不包括失竊險的,但其實失竊險比車體險的cp值高很多,保費較便宜,賠的金額較多。
以上兩點,造成會看起來比純粹保強制險+基本第三責任+乙式車險的保險還貴,但卻更加來的有用。
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