全損免折舊不等於丟車賠車
很多車主會因為這個「全損免折舊」的名字,以為這個就是所謂的丟車賠車,其實不是的;丟車賠車是不合法保單,主要利用車子防盜器的「產品責任險」補足重新買車的不足費用(也就是補足自負額10%,但多補這10%,保費要價卻高達6000~10000元,很貴)。而全損免折舊如下段解釋。
全損免折舊是什麼?
簡單講就是「理賠時不會先扣除月折舊再賠給你。」
全損免折舊可附加在車體險、失竊險底下。
附加在車體險底下:主要就是若發生全損(3/4以上損失),不會先扣除"月折舊"再賠給你,會直接賠給你相當於當初約定好的保險金額。
附加在失竊險底下:主要就是若發生車子被偷要理賠時,不會先扣除"月折舊"再賠給你,會直接賠給你相當於當初約定好的保險金額*90%,剩下10%是自負額。
月折舊表
上方說的月折舊表如下:
車種 |
自用小客車 |
營業用車 |
||
本保險單失效日至保險事故發生時本保險年度經過月數 |
折舊率(%) |
賠償率(%) |
折舊率(%) |
賠償率(%) |
未滿一個月 |
3 |
97 |
8 |
92 |
一個月以上未滿二個月者 |
5 |
95 |
10 |
90 |
二個月以上未滿三個月者 |
7 |
93 |
12 |
88 |
三個月以上未滿四個月者 |
9 |
91 |
14 |
86 |
四個月以上未滿五個月者 |
11 |
89 |
16 |
84 |
五個月以上未滿六個月者 |
13 |
87 |
18 |
82 |
六個月以上未滿七個月者 |
15 |
85 |
20 |
80 |
七個月以上未滿八個月者 |
17 |
83 |
22 |
78 |
八個月以上未滿九個月者 |
19 |
81 |
24 |
76 |
九個月以上未滿十個月者 |
21 |
79 |
26 |
74 |
十個月以上未滿十一個月者 |
23 |
77 |
28 |
72 |
十一個月以上未滿十二個月者 |
25 |
75 |
30 |
70 |
無附加與有附加全損免折舊之比較
|
車價值 |
10個月時出事 |
車體險全損理賠 |
失竊險理賠(10%自負) |
無附加 |
100萬 |
折舊23% |
100*(1-23%)=77萬 |
100*(1-23%)*90%=69.3萬 |
有附加 |
100萬 |
折舊0 |
100*(1)=100萬 |
100*(1)*90%=90萬 |
全損免折舊之保費
附加在車體險之下:約為車體險保費的1.6~2%
附加在失竊險之下:約為失竊險保費的15~20%
全損免折舊適合什麼樣的車?
所有有保失竊險的車都建議加保(殘值還有30萬以上的車)。因為,一來不貴,幾百元而已;二來萬一是在當期保險第10個月後才失竊那會很嘔,我算給你看,100萬的車,本來應該可以賠100*0.9=90萬、因為已經過了10個月只能賠100*(1-23%)*0.9=69.3萬,足足差有20萬;假設100萬的車開了五年殘值變成32萬,失竊時本來可以賠32*0.9=28.8萬,因為過了10個月只能賠32*(1-23%)*0.9=22.176,也足足差了6.5萬。
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